Besonderheiten Finanzierung mit spanischer Bank: Spanische Bank als Geldgeber für Ihr Traumhaus

Das Wichtigste in Kürze

• Spanische Banken finanzieren Immobilienkäufe für Nicht-Residenten in der Regel bis zu 70 % des Kaufpreises (Regional auch nur 65%); die restlichen 30 / 35 % plus Nebenkosten müssen als vorhandenes Eigenkapital eingebracht werden.
• Die Bauzinsen in Spanien orientieren sich häufig am EURIBOR sind aber auch mit Festzinsen über die gesamte Laufzeit von bis zu 25 Jahren wählbar. Das max. Endalter darf dabei 70 oder 75 Jahre nicht überschreiten.
  Aktuell liegen die Zinsen je nach Laufzeit und Modell bei etwa 2,5–3,5 %, wahlweise fest, variabel oder kombiniert.

• Für eine Finanzierung sind umfangreiche Bonitätsnachweise erforderlich, darunter Einkommens- und Steuerunterlagen, Eigenkapitalnachweise und die NIE-Nummer (Número de Identidad de Extranjero).
• Zusätzlich zu den Zinsen fallen Gebühren und Provisionen der Bank sowie Kaufnebenkosten (ca. 12–15 % des Kaufpreises für Steuern, Notar und Grundbuch) an.
• Beim Abschluss eines Hypothekendarlehens verlangen spanische Banken meist den Nachweis einer Gebäudeversicherung oder andere Koppelgeschäfte

Die Rolle der spanischen Banken bei der Baufinanzierung

Spanische Banken spielen eine zentrale Rolle bei der Finanzierung einer Immobilie in Spanien, insbesondere für ausländische Käufer. Sie bieten Finanzierungsmodelle, die auf die Besonderheiten des lokalen Marktes abgestimmt sind und sowohl für einen dauerhaften Wohnsitz als auch für Ferienimmobilien geeignet sind. Dazu zählen feste und variable Zinssätze, die sich häufig am EURIBOR orientieren, sowie Kombinationen aus beiden.

Ein weiterer Vorteil spanischer Banken liegt in ihrer tiefen Marktkenntnis: Sie sind mit den rechtlichen Rahmenbedingungen und regionalen Besonderheiten bestens vertraut. 

Für Nicht-Residenten bieten spanische Banken spezielle Finanzierungsoptionen an. Voraussetzung ist meist die Bereitstellung von mindestens 30 bis 35 % Eigenkapital (zzgl. der Nebenkosten), ergänzt durch die Einhaltung strenger Bonitätskriterien. Damit sind spanische Banken ein wichtiger Partner für die Verwirklichung von Kaufprojekten auf der Iberischen Halbinsel.

Baufinanzierung mit spanischen Banken: Die Finanzierungsarten

Spanische Banken bieten eine Vielzahl von Finanzierungsmodellen, die auf die individuellen Bedürfnisse von Käufern zugeschnitten sind. 

Mittel- und langfristige Kredite sind die gängigsten Finanzierungsarten, die von spanischen Banken angeboten werden. Sie eignen sich besonders für den Kauf von Wohn- und Ferienimmobilien. Die Laufzeiten reichen typischerweise von 10 bis 25 Jahren, wobei sowohl feste als auch variable Zinsen verfügbar sind.

Diese Kreditform bietet Stabilität und Planbarkeit, insbesondere für Käufer, die eine Immobilie über einen längeren Zeitraum finanzieren möchten. Bei festen Zinssätzen profitieren Kunden von gleichbleibenden Raten (z. B. 3,5 % fest für 15 Jahre), während variable Zinssätze häufig günstiger starten (z. B. 2,5 % + EURIBOR), aber an die Marktentwicklung gekoppelt sind.

Die Wahl der passenden Finanzierungsart hängt stark von den individuellen Anforderungen und dem jeweiligen Projekt ab. Spanische Banken bieten durch ihre Vielfalt an Modellen Lösungen, die für eine Vielzahl von Anforderungen optimiert werden können. Ein Vergleich der Optionen und die Beratung durch Experten helfen dabei, die optimale Entscheidung zu treffen.

Baufinanzierung über eine spanische Bank – Die Kriterien für den Erhalt einer Finanzierung

Die Baufinanzierung über eine spanische Bank unterliegt klaren Kriterien, die Käufer erfüllen müssen, um ein Darlehen zu erhalten. Diese Anforderungen stellen sicher, dass die Bank das Risiko minimiert und der Kunde eine realistische Chance auf Rückzahlung hat. Zu den wichtigsten Faktoren gehören die Bonität und die Einhaltung gesetzlicher Vorgaben.

Die Bonität

Spanische Banken legen großen Wert auf die wirtschaftliche Machbarkeit eines Kaufvorhabens. Der Kauf muss realistisch kalkuliert und ausreichend mit Eigenkapital finanziert werden. Dazu gehören die Vorlage eines detaillierten Finanzplans und die Einschätzung der Kosten (Nebenkosten, ggf. Umbau- oder Modernisierungskosten).

Da die Banken immer nur den Kauf und nicht die Modernisierungen finanzieren, muss hier entsprechend mehr Eigenkapital vorhanden sein. 

Für ausländische Kreditnehmer prüfen die Banken besonders genau:

• Scoring: Gesamtbewertung der Kreditwürdigkeit anhand Einkommen, Sicherheiten und Vermögen.
• Verschuldungsgrad: Die monatliche Gesamtbelastung darf in der Regel nicht mehr als 30–35 % des Nettoeinkommens ausmachen.

Die Reglementierung

Die Einhaltung rechtlicher Vorgaben und Regulierungen ist ein unverzichtbarer Aspekt bei der Baufinanzierung. Banken stellen sicher, dass das Projekt allen lokalen Bauvorschriften und rechtlichen Anforderungen entspricht.

Dies umfasst insbesondere:

• Prüfung der Baugenehmigung
• Korrekte Eintragung im Grundbuch
• Sicherstellung, dass die Immobilie frei von rechtlichen Belastungen ist
• Vorlage der NIE-Nummer (Número de Identidad de Extranjero)
• Einreichung relevanter Steuerunterlagen

Banken analysieren außerdem den Marktwert der Immobilie, um sicherzustellen, dass die Kredithöhe im Verhältnis zum tatsächlichen Wert steht.

Der Erhalt einer Immobilienfinanzierung in Spanien setzt die Erfüllung spezifischer Kriterien voraus. Damit eine Finanzierung über eine spanische Bank erfolgreich abgewickelt werden kann, unterstützen wir unsere Kunden dabei, die spezifischen Kriterien zu erfüllen. Eine gründliche Vorbereitung ist dabei ebenso wichtig wie die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Makler und die Sicherstellung der rechtlichen Konformität.

Dank unserer langjährigen Erfahrung und unseres Netzwerks vor Ort können wir unseren Kunden den Zugang zu Banken erleichtern, die den spanischen Immobilienmarkt bestens kennen und individuell passende Lösungen anbieten. So begleiten wir den gesamten Prozess und maximieren die Erfolgschancen für eine reibungslose Finanzierung.

Baufinanzierung über eine spanische Bank – Die einzelnen Schritte zur Erlangung des Darlehens

Als erfahrener Vermittler für Immobilienfinanzierungen in Spanien begleiten wir Sie Schritt für Schritt durch den gesamten Prozess. So behalten Sie den Überblick und können sich auf Ihr Projekt konzentrieren.

Schritt 1: Finanzielle Analyse und Beratung

Zu Beginn prüfen wir gemeinsam mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und Anforderungen. Dabei berücksichtigen wir die speziellen Bedingungen für Finanzierungen in Spanien:

• Auf dem Festland verlangen spanische Banken in der Regel mindestens 30–35 % Eigenkapital.
• Auf den Balearen und in einigen Küstenregionen ist für Nicht-Residenten eine Finanzierung von bis zu 70 % des Kaufpreises (maximaler Beleihungswert/LTV) möglich.
• Die Nebenkosten von rund 12–15 % (Steuern, Notar, Grundbuch) sind immer zusätzlich aus Eigenmitteln zu tragen.

Schritt 2: Auswahl des passenden Finanzierungsmodells

Unsere enge Zusammenarbeit mit zahlreichen regionalen und überregionalen Banken in Spanien ermöglicht es uns, Ihnen individuell zugeschnittene Finanzierungsangebote zu präsentieren. Sie können zwischen festen Zinssätzen, variablen Konditionen oder einer Kombination aus beiden wählen – bei einer Zinsbindung von bis zu 25 Jahren.

Schritt 3: Zusammenstellung und Prüfung der Unterlagen

Wir unterstützen Sie bei der Zusammenstellung aller erforderlichen Dokumente, wie z. B.:

• Gehaltsnachweise und Steuerunterlagen
• Nachweis über Eigenkapital
• Optionen- oder Vorverträge zur Immobilie
• Ihre NIE-Nummer (Número de Identidad de Extranjero)

Zusätzlich prüfen wir die Verträge und den Grundbucheintrag der Immobilie, um rechtliche Sicherheit zu gewährleisten und mögliche Risiken zu minimieren.

FAQ zur Finanzierung mit spanischen Banken

Wie hoch sind die Bauzinsen in Spanien?

Die Bauzinsen in Spanien variieren je nach Marktlage, Kreditart und individueller Bonität. Für Nicht-Residenten können die Zinssätze höher ausfallen, abhängig von der jeweiligen Bank und den spezifischen Kreditbedingungen.

Zu beachten ist: Die attraktiven Schaufensterkonditionen der Banken sind in der Regel nur mit zusätzlichen Koppelgeschäften (z. B. Konto, Kreditkarte oder Versicherung) erreichbar. Hier empfiehlt sich ein Finanzierungsberater, der die Konditionen prüft und unnötige Zusatzprodukte vermeidet.

Wie viel Eigenkapital braucht man für einen Hauskauf in Spanien?

Spanische Banken finanzieren für Nicht-Residenten in der Regel bis zu 70 % des Kaufpreises. Käufer müssen also mindestens 30 % Eigenkapital aufbringen. Zusätzlich sollten 12–15 % Nebenkosten einkalkuliert werden, darunter:

• Steuern
• Notargebühren
• Grundbucheintragungen

Welche Bank ist in Spanien zu empfehlen?

Die Wahl der passenden Bank hängt von individuellen Bedürfnissen und Voraussetzungen ab. Bekannte Groß-Banken als auch Regionalbanken bieten spezielle Hypothekenprodukte für ausländische Käufer an.

Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und einen Finanzierungsberater hinzuzuziehen, um die besten Konditionen zu ermitteln, da die Konditionen beim Direktkontakt teurer und die Bearbeitungszeiten länger sind.

Welche Bank gibt Kredit für Immobilien im Ausland?

Es gibt wenige deutsche Banken, die Finanzierungen für Immobilien im Ausland anbieten, allerdings meist nur mit Absicherung auf einer (abbezahlten) Immobilie in Deutschland.

In vielen Fällen ist es jedoch sinnvoll, direkt mit spanischen Banken zusammenzuarbeiten, da diese mit den lokalen Gegebenheiten vertraut sind und oft bessere Konditionen für Immobilien in Spanien bieten.

Unterschiede: Finanzierung über spanische Bank vs. deutsche Bank

Fazit: Mit der HAMBURGER HYPO haben Sie einen Partner, der deutsche und spanische Finanzierungswege kennt und für Sie prüft

Mit unserer Unterstützung wird die Baufinanzierung über eine spanische Bank zu einem strukturierten und sicheren Prozess. Dank unseres Netzwerks vor Ort und unserer langjährigen Erfahrung helfen wir Ihnen, die besten Angebote für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden – sei es mit festen Zinssätzen bis zu 25 Jahren, flexiblen Konditionen oder einer Kombination aus beiden.

Wir und unsere Partner begleiten Sie bei jedem Schritt, von der Auswahl der Bank über die Einreichung der Unterlagen bis hin zur notariellen Abwicklung (auf Mallorca auch persönlich beim Notartermin).

Unsere umfassende Betreuung stellt sicher, dass Sie optimal vorbereitet sind und alle rechtlichen und finanziellen Anforderungen problemlos meistern können. So wird Ihr Immobilienprojekt in Spanien erfolgreich realisiert und Sie können sich schon jetzt auf schöne und entspannte Tage in der Sonne Spaniens freuen.

Ihre Vorteile mit der HAMBURGER HYPO:

• Zugang zu festen Zinssätzen und flexiblen Finanzierungsmodellen
• Lokale Expertise durch Netzwerk zu spanischen Banken
• Persönliche Begleitung in allen Phasen – auch beim Notartermin
• Vergleich mit Finanzierungslösungen über deutsche Banken möglich
• Maßgeschneiderte Lösungen für Nicht-Residenten

Alternativ: Finanzierung über eine deutsche Bank – Vorteile mit deutscher Immobilie

HAMBURGER HYPO – Finanzierungsvermittlung für den Kauf in Spanien mit spanischen Banken oder einer deutschen Bank